نتائج أعمال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2016
إستمرار النتائج المتميزة و الحفاظ علي مستوي مستقر للنمو
نبذة عن 2016:
نمو ملحوظ في صافي الارباح بلغت نسبته 32% مقارنة بعام 2015، ليصل الي 1,366.9 مليون جنيه مصري.
- زيادة ودائع العملاء بنسبه 46.8% مقارنة بعام 2015 (10.2% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) لتصل الي 39,153.4 مليون جنيه مصري.
- نمو قوي في إجمالي محفظة القروض بنسبه قدرها 30.8% (-0.4% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) لتصل الي 19,202.6 مليون جنيه مصري.
نمو تجاري في كافة قطاعات البنك :
واصل بنك كريدي أجريكول مصر النمو خلال عام 2016، وذلك وفقا لاستراتيجية البنك التي تضع العميل دائما على قائمة اولوياته ، حيث شهد زيادة عملاء البنك بنسبة 4% مقارنة بعام 2015 ، بالتوازي مع نمو شبكة الفروع لتصل اليوم الي 79 فرعا، وذلك بعد افتتاح فرعين جديدين فرع لوران بالإسكندرية و الفرع الثاني بالمنصورة بالدلتا.
و قد تحقق النمو في الأصول بنسبة 44.75 % مقارنة بعام 2015 (13.6% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية). وقد ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 46.8% (10.2% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) مقارنة بالعام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2015 وبصفة خاصة الودائع منخفضة التكلفة والتي بلغت زيادتها 55.7% مما كان له عظيم الاثر في الحفاظ علي معدلات تنافسية لتكلفة الاموال.
كما ارتفع إجمالي محفظة القروض بنسبة 30.8% (-0.4% بعد استبعاد أثر تخفيض العملة المحلية) مقارنة بعام 2015 معززة بالأداء في قروض الأفراد (14.6%) كنتيجة لسياسة انتقائية في قروض التجزئة. في حين انخفض حجم قروض الشركات والمؤسسات الممنوحة بالعملات الاجنبية من بداية عام 2016 .
| ودائع العملاء (بالمليون جنيه مصري) | 2016 | 2015 | نسبة التغير |
| مرتفعة التكلفة | 23,612.0 | 16,682.2 | 41.5% |
| منخفضة التكلفة | 15,541.4 | 9,981.0 | 55.7% |
| الاجمالي | 39,153.4 | 26,663.2 | 46.8% |
| قروض للعملاء و البنوك (بالمليون جنيه مصري) | 2016 | 2015 | نسبة التغير |
| بالعملة المحلية | 11,273.4 | 9,992.3 | 12.8% |
| بالعملة الاجنبية | 7,929.2 | 4,689.3 | 69.1% |
| الاجمالي | 19,202.6 | 14,681.6 | 30.8% |
استمرار النمو في معدلات الربحية:
خلال عام 2016 ، بلغ النمو في صافي دخل الاعمال مستوي مرضياً للغاية ليصل الي 2,814.3 مليون جنيه مصري بارتفاع بلغت نسبته 25.1% مقارنة بعام 2015. وارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 32.3% نتيجة لزيادة هامش الفائدة وكذلك أرصدة العملاء، ومن جهة أخري، انخفض صافي الدخل من الاتعاب والعمولات بنسبة 6.9% متأثرا بعمليات التجارة الخارجية كنتيجة للظروف الحالية للسوق و ندرة العملة الاجنبية. في حين ارتفع صافي دخل المتاجرة (بصفة خاصة أرباح عمليات النقد الأجنبي) بنسبة 49.9% لتصل الي 242.3 مليون جنية مصري مقارنة بعام 2015.
| بالمليون جنيه مصري | الربع الرابع 2016 | الربع الثالث 2016 | الربع الرابع 2015 | الربع الرابع 2016 مقابل الربع الرابع 2015 |
2016 | 2015 | التغير |
| صافي الدخل من العائد | 638.1 | 537.1 | 424.6 | 50.3% | 2,093.9 | 1,582.8 | 32.3% |
| صافي الدخل من الاتعاب والعمولات | 106.2 | 103.9 | 117.4 | -9.6% | 446.1 | 479.2 | -6.9% |
| صافي دخل المتاجرة | 120.2 | 27.5 | 35.0 | 243.5% | 242.3 | 161.7 | 49.9% |
| ايرادات النشاط الاخرى | 17.3 | 4.6 | 5.2 | 232.2% | 31.9 | 25.4 | 26.0% |
| صافي دخل الاعمال | 881.9 | 673.1 | 582.3 | 51.5% | 2,814.3 | 2,249.1 | 25.1% |
| إجمالي المصروفات | (241.5) | (214.3) | (209.2) | 15.4% | (870.6) | (787.9) | 10.5% |
| إجمالي ايرادات النشاط | 640.4 | 458.8 | 373.1 | 71.6% | 1,943.6 | 1,461.2 | 33.0% |
| ايرادات (مصروفات) اخرى | 30.4 | 44.0 | (27.5) | – | 78.7 | 10.6 | 644.7% |
| صافي الدخل قبل المخصصات و الضرائب | 670.7 | 502.8 | 345.6 | 94.1% | 2,022.3 | 1,471.8 | 37.4% |
| عبء الاضمحلال | (149.2) | (65.3) | (28.2) | – | (238.7) | (117.4) | 103.3% |
| صافي الدخل قبل الضرائب | 521.5 | 437.5 | 317.4 | 64.3% | 1,783.6 | 1,354.4 | 31.7% |
| الضرائب | (130.4) | (94.1) | (31.7) | 311.6% | (416.8) | (318.8) | 30.7% |
| صافي الدخل | 391.2 | 343.4 | 285.7 | 36.9% | 1,366.9 | 1,035.6 | 32.0% |
| معدل التكلفة / الدخل | 27.4% | 31.8% | 35.9% | 30.9% | 35.0% |
بلغت المصروفات الإدارية والعمومية 870.6 مليون جنية مصري في عام 2016 وذلك بارتفاع قدرة 10.5% نتيجة ارتفاع تكلفة العاملين وكذلك نتيجة لاستثمارات البنك الجديدة في تكنولوجيا المعلومات،حيث شهد الربع الاخير من عام 2016 اطلاق تطبيق الهواتف الذكية (بانكي) وكذلك تحديث الموقع الالكتروني للبنك و قد استمر كريدي اجريكول مصر في تحسين كفاءة ادارة المصروفات ليحقق معدل التكلفة الي الدخل نسبة 30.9% خلال عام 2016 مقابل 35.0% خلال عام 2015 .
استمرارا في تعزيز سياسة البنك الحريصة في ظل ظروف تباطؤ النمو الاقتصادي وزيادة التقلبات في سوق العملات الأجنبية ، قام البنك بزيادة مخصصات محفظة القروض و التسهيلات بنسبة 103% و بصفة خاصة في المخصصات العامة ، في حين ظلت معدلات القروض المتعثرة مستقرة الي حد ما بنهاية عام 2016 مقارنة بعام 2015 (دون الاخذ في الاعتبار اثر تخفيض قيمة العملة المحلية).
و بنهاية عام 2016 ، بلغ صافي الدخل 1,366.9 مليون جنيه مصري بزيادة قدرها 32% مقارنة بعام 2015.
ربحية مرتفعة و أصول ذات جودة عالية بالإضافة الي معدل قوي لكفاية راس المال :
|
المؤشرات |
الربع الرابع 2016 | الربع الثالث 2016 | الربع الرابع 2015 | الربع الرابع 2016 مقابل الربع الرابع 2015 | 2016 | 2015 | التغير |
| معدلات الربحية : | |||||||
| العائد علي حقوق الملكية | 58.4% | 50.6% | 46.3% | 26.2% | 51.0% | 41.9% | 21.7% |
| العائد علي الأصول | 3.4% | 3.8% | 3.6% | -5.4% | 3.0% | 3.2% | -8.8% |
| كفاءة معدلات التكلفة الي الدخل: | |||||||
| معدل التكلفة الي الدخل | 27.4% | 31.8% | 35.9% | -23.8% | 30.9% | 35.0% | -11.7% |
| السيولة : | |||||||
| معدل القروض الي الودائع | 49.0% | 50.2% | 55.1% | -10.9% | 49.0% | 55.1% | -10.9% |
| جودة الاصول: | |||||||
| معدل كفاية راس المال | 11.57% | 14.83% | 14.39% | -19.60% | 11.57% | 14.39% | -19.60% |
| معدل القروض المتعثرة الي اجمالي المحفظة | 4.16% | 3.50% | 3.05% | 36.24% | 4.16% | 3.05% | 36.24% |
| معدل تغطية القروض المتعثرة | 186% | 191% | 198% | -6% | 186% | 198% | -6% |
في عام 2016، بالرغم من ظروف السوق ، ظلت معدلات القروض المتعثرة مستقرة (دون الاخذ في الاعتبار اثر تخفيض قيمة العملة المحلية) ، مع الحفاظ علي اعلي معدلات تغطية للقروض المتعثرة بين البنوك العاملة بمصر. وقد ظلت مؤشرات الإنتاجية والربحية جيدة بفضل الأداء الجيد لإدارة العمليات ، وقد انخفض معدل كفاية راس المال بمقدار 282 نقطة متأثرا بارتفاع الاصول المرجحة بأوزان المخاطر كنتيجة لخفض قيمة العملة المحلية ، الا ان معدل كفاية راس المال ظل اعلي من المعدلات المطلوبة من البنك المركزي المصري ، حتى قبل توزيعات ارباح عام 2016 و التي سوف تعزز إلى حد كبير حقوق ملكية البنك في عام 2017.
استمرار الدعم للعمل المجتمعي:
وفي اطار العمل المجتمعي، فقد شهد عام 2016 استمراراً في دعم البنك للمشروعات المجتمعية الهامة، وذلك في مجالات التعليم والصحة و دعم الشباب بالإضافة الي مشروعات مجتمعية متنوعة .كما يدعم مصرفنا مؤسسة اتحاد بنوك مصر في مشروعاتها لتنمية المجتمع .
هذا، و قد استمر بنك كريدي اجريكول مصر في الاداء القوي خلال عام 2016 من خلال النمو المتزايد في حجم الاعمال و كذلك معدلات الربحية من خلال مستوي عال من جودة الاصول و ايضا معدل جيد لكفاية راس المال.
سيواصل مجلس ادارة البنك و فريق الادارة العليا متابعة الاوضاع الاقتصادية خلال عام 2017، وذلك لضمان الحفاظ علي قوة اداء البنك ومصلحة عملائه.
و سوف يواصل بنك كريدي اجريكول مصر دعم مشاريع الاستثمار الرئيسية في مصر، بالتعاون مع مؤسسات تابعة لمجموعة كريدي أجريكول علاوة علي تعزيز أنشطته المصرفية مع الاهتمام بمجال بتكنولوجيا المعلومات.
